多額の売掛債権を抱えて黒字経営を行っていたとしても、当面の資金が不足して危機に陥ることがあります。日本では企業間において信用取引を行うのが一般的で、先に商品やサービスを提供し後から売掛金を回収します。売掛金が入金されるまでには時間がかかるため、資金が不足して黒字倒産してしまうこともあります。キャッシュフローを改善しつつ、経営資金を素早く確保するために役立っているのがファクタリングサービスです。
ファクタリングサービスは売掛債権を入金期日前に売却し、素早く現金化できるため人気があります。銀行など金融機関に融資の相談をした場合、厳格な基準による審査を受けなければなりません。経営状態が厳しく問われるため、赤字決済や債務超過などの問題を抱えていると審査通過は困難です。審査を通過できたとしても実行されるまでに数週間から数か月かかることがあります。
さらに実行後は債務を返済しなければならないため、経営を圧迫する可能性が考えられます。ファクタリングサービスは売掛債権の売買契約であり、自社ではなく取引先の経営状態が審査されます。自社が債務超過などの問題を抱えていても、取引先が健全な経営を行っていればサービスを利用できます。2社間取引と3社間取引の2種類があり前者ならば即日での現金化も可能です。
後者は取引先へ通知して承諾を得る必要がありますが、1週間ほどで入金されます。サービスを利用するには手数料の支払いが必要になるものの、負債が発生して経営を圧迫することはありません。気軽に素早く資金調達が可能なためファクタリングサービスが必要とされています。
