ファクタリングサービスでは入金期日前に売掛債権を売却して現金化します。一定の手数料を支払う必要がありますが、負債が発生して現金化後に返済が必要になることはありません。担保や保証人を求められることもなく審査では取引先の経営状態が問われます。早ければ即日、遅くとも1週間ほどで現金化が可能なので多くの企業が資金調達に利用しています。

ファクタリングサービスには2社間取引と3社間取引の2種類があり、それぞれに異なるメリットが存在します。企業がまとまった資金を調達するには銀行など金融機関から融資を受けるのが一般的です。確かに融資は多額の資金を調達できますが、審査では自社の経営状態が厳しく問われ担保や保証人も必要になります。実行されるまで数週間から数か月かかることがあり、負債を返済しなければなりません。

赤字決済や債務超過、税金や社会保険料の滞納などの問題があると利用できないので注意が必要です。ファクタリングサービスは、取引先の経営状態に問題がなければ自社が赤字決済などでも利用できます。2社間取引では取引先が関与しないため早ければ即日での現金化も可能です。取引先に自社の経営状態を知られる心配がないというメリットもあります。

このタイプの取引では企業が取引先から売掛金の支払いを受け、さらにサービスの提供会社に支払います。サービスの提供会社のリスクが大きいため、手数料は売掛債権額の6％から40％と高額です。3社間取引では取引先に通知して承諾を得る必要があり、現金化までに1週間ほどかかります。このタイプの取引ではサービスの提供会社が直接的に売掛金の支払いを受けます。

リスクが小さいため手数料は売掛債権額の1％から5％と安く設定されています。おすすめのファクタリングサービスのことならこちら